راهنمای انتخاب درگاه پرداخت آنلاین
سرعت و سهولت دو نمونه از مهم‌ترین فاکتورهایی است که اینترنت برای مردم به همراه داشت. درگاه پرداخت آنلاین یکی از سرویس‌هایی است که در کسب و کار‌های آنلاین نقش زیادی دارد و با هدف سرعت و سهولت در پرداخت وجه ایجاد شد. درگاه پرداخت آنلاین علاوه بر سرعت، دقت و سهولت که واضح‌ترین فاکتورها است، امکاناتی را برای کاربران ارائه می‌کند. ویژگی‌ها و امکاناتی که هر درگاه پرداخت اینترنتی دارد با دیگری متفاوت است و شما باید بسته به نیاز خود، درگاه مناسب را انتخاب کنید. البته بحث امنیت یکی از اولویت‌ها در پرداخت است پس حتما باید از درگاهی استفاده کنید که شناخته شده و قابل اعتماد باشد.
درگاه پرداخت آنلاین چیست؟
به زبان ساده هنگام خرید آنلاین و غیر حضوری شما می‌توانید با استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی با وارد کردن شماره کارت، کد cvv2، تاریخ انقضای کارت و رمز پویا پرداخت خود را برای محصولی که خریداری کرده‌اید انجام دهید. با این روش نیازی به مراجعه حضوری و یا استفاده از دستگاه خودپرداز نیست. paypal در آمریکای شمالی، شناخته شده ترین عرضه کننده‌ی خدمات پرداخت الکترونیک است.
واضح است هر امکاناتی در پی یک نیاز ایجاد می‌شود. قبل از اینکه سایت‌های فروشگاهی شروع به فعالیت کنند، این محدودیت وجود داشت که هر فروشگاه نهایتا بتواند علاوه بر شهر خود از چند شهر نزدیک مشتری جذب کند. با روی کار آمدن سایت‌های فروشگاهی، این حد و مرز از تعداد اندکی شهر، به کل کشور و گاهی به کل جهان وسیع تر شد. اینجا وجود درگاه پرداخت آنلاین معنا پیدا می‌کند که در هر نقطه‌ای از کشور بتوانید علاوه بر داشتن چندین فروشگاه در گوشی یا لپ‌تاپ خود، پرداخت وجه را نیز به طور کاملا غیر حضوری و ساده انجام دهید.
درگاه پرداخت آنلاین برای هر سایت فروشگاهی یا هر سایتی که خدمات پولی ارائه می‌کند نیاز است. برای امنیت درگاههای پرداخت باید گفت این درگاه‌ها تمام داده‌‌های تبادلی بین سایت و مشتری نظیر اطلاعات کارت، رمزنگاری کرده و در یک سرور امن ذخیره می‌کنند.
ویژگی‌های درگاه پرداخت اینترنتی
از مهم‌ترین ویژگی‌های درگاه پرداخت آنلاین که هنگام انتخاب آن باید مورد توجه قرار دهید، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- امنیت
در بحث پرداخت، امنیت جزو مهم‌ترین چیزهاست. اولین اقدامی که می‌توانید داشته باشید این است که از یک درگاه شناخته شده و با اعتبار استفاده کنید. اگر هنگام خریدن یک محصول به درگاه پرداختی منتقل شدید که اعتماد کردن برای شما سخت بود، به جای رمز پویای اصلی یک عدد دیگری وارد کنید، اگر پرداخت شما موفق شد بدانید این درگاه کلاهبرداری است؛ اما اگر خطا داد یعنی به سامانه اصلی متصل است و با خیال راحت پرداخت خود را انجام دهید.
- هزینه
از آنجایی که استفاده کردن از درگاه پرداخت آنلاین، سادگی و سرعت ایجاد می‌کند، قاعدتا به صورت رایگان نمی‌توان از آن استفاده کرد. مالیات و کارمزدی که هم از مشتری و هم از صاحب درگاه دریافت می‌شود در ارائه دهنده‌گان مختلف متفاوت است. هر ارائه دهنده خدمات پرداخت، برای کاربران خود امکانات منحصر به فردی ارائه می‌کند. هنگام انتخاب درگاه پرداخت، توجه کنید در ازای چه خدمات و چه امکاناتی از شما به چه مقدار کارمزد دریافت می‌شود.
- روش پرداخت
بعضی از ارائه دهنده‌گان سرویس پرداخت، برای شما روش‌های پرداخت مختلفی ارائه می‌کنند. مثلا درگاه پرداخت زیبال، برای فروشگاه‌هایی که به صورت آنلاین هم فروش دارند، دستگاه کارتخوان مخصوص درنظر گرفته است که برای سرویس پرداخت در محل از آن استفاده کنید.
- سازگاری
یکی از فاکتورهای مهمی که هر درگاه پرداخت باید داشته باشد، سازگاری با انواع سیستمهای مدیریت محتوا مثل وردپرس، جوملا و… است. درگاههای پرداخت مختلف، برای سازگاری بیشتر با سیستمهای مدیریت محتوا، افزونه خاص خود را ارائه می‌کنند. با دریافت و نصب این افزونه‌ها در مدیریت درگاه پرداخت سایت، می‌توانید بهتر عمل کنید.
علاوه بر ویژگی‌های ذکر شده، موارد دیگری هم دخیل هستند. قابلیت دریافت گزارش به صورت آنلاین، استفاده از برند اختصاصی پذیرنده و راه‌اندازی سریع درگاه، از مواردی دیگر هستند.
معرفی انواع درگاههای پرداخت اینترنتی
قبل از راه‌اندازی یک درگاه پرداخت برای سایت خود، لازم است با انواع درگاه پرداخت آنلاین آشنا شوید. به طور کلی درگاههای پرداخت اینترنتی به دو دسته مستقیم و واسط، تقسیم می‌شوند که بسته به نیازتان می‌توانید انتخاب کنید.
درگاه پرداخت مستقیم
در این نوع درگاه‌ها، هنگامی که مشتری قصد تکمیل کردن فرایند خرید خود را دارد، به درگاهی هدایت می‌شود که نام یک بانک در عنوان درگاه به چشم می‌خورد مثل درگاه پرداخت بانک ملت، درگاه پرداخت بانک سامان و… . پس از پرداخت، وجه واریز شده مستقیم به حساب شما واریز می‌شود. مشتری پس از تکمیل فرایند خرید، به صورت خودکار به سایت شما بازگردانده خواهد شد.
برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم، شما الزاما باید سایت داشته باشید و تمام اصول تجارت الکترونیک را در آن رعایت کرده باشید. روش دریافت این درگاه‌ها به صورت حضوری و با ارائه مجوز کسب همراه با نماد اعتماد الکترونیک امکان پذیر است و این پروسه در یک بازه سه ماهه نهایی می‌شود.
مزایای درگاه پرداخت آنلاین مستقیم
- واریز به حساب شما بدون هیچ کارمزدی انجام می‌شود.
- برای خود یک درگاه اختصاصی و حرفه‌ای خواهید داشت.
- در صفحه درگاه خود می‌توانید برند خود را ثبت کنید.
معایب درگاه پرداخت آنلاین مستقیم
- پروسه ایجاد زمان‌بری دارد و حداکثر تا ۳ ماه طول می‌کشد.
- شرایط دریافت آن مثل داشتن نماد اعتماد، دشوار است.
- فقط برای سایت می‌توانید راه‌اندازی کنید.
- تراکنش‌‌ها بعد از گذشت ۲۴ ساعت قابل پیگیری هستند.
- نسبت به درگاههای واسط امکانات بسیار کمی ارائه می‌کنند.
- با سیستمهای مدیریت محتوا سازگاری مناسب ندارند و باید با کد نویسی این مشکل را حل کنید.
درگاه پرداخت اینترنتی واسط
برای اینکه بتوانید با دردسر کم‌تر یک درگاه پرداخت آنلاین داشته باشید، درگاههای واسط گزینه مناسبی هستند. این درگاه‌ها دارای مجوز پرداخت‌یار هستند که توسط شرکت‌های خصوصی بین شما و بانک یک پل ایجاد می‌کنند. اگر می‌خواهید از امکانات و مزایای بیشتری نسبت به درگاههای مستقیم بهره‌مند شوید، موارد مناسبی هستند.
مزایای درگاه پرداخت واسط
- پروسه ایجاد آن از۵ دقیقه تا ۲ساعت امکان پذیر است.
- بدون نیاز به اقدامات حضوری و در ساده‌ترین شرایط راه‌اندازی می‌شوند.
- با همه‌ی سیستمهای مدیریت محتوا سازگاری و افزونه خود را ارائه می‌دهند.
- در هر ساعت از شبانه‌روز قادر به تماس با پشتیبانی هستید.
- می‌توانید به صورت پایا تسویه حساب کنید.
- اپلیکیشن اختصاصی هر درگاه، برای شما امکاناتی منحصر به فرد عرضه می‌کند.
- در صفحه درگاه خود می‌توانید نام و برند سایت کسب و کار خود را به نمایش بگذارید.
معایب درگاه پرداخت واسط
- از آذرماه ۱۴۰۰، دریافت اینماد الزامی شد.
- کارمزدها و هزینههای جانبی ممکن است آزار دهنده باشد.
- بعضی از درگاه‌ها امکان واریز کارت به کارت را فراهم نمی‌کنند.
معرفی بهترین درگاههای پرداخت ایران
در این بخش برای شما بهترین ارائه دهندگان درگاه پرداخت آنلاین در ایران را معرفی می‌کنیم. با مراجعه کردن به وب‌سایت هر کدام، می‌توانید اطلاعات بیشتری کسب کنید.
زرین پال zarinpal
اولین و قدیمی‌ترین ارائه دهنده درگاه پرداخت آنلاین، زرین‌پال است که از امکانات ویژه آن می‌توان به زرین‌کارت و اپلیکیشن اشاره کرد. زرین کارت یک کارت بانکی عضو شتاب مخصوص زرین‌پال است که می‌توانید از کیف پول خود با کارمزد نیم درصد به آن وجه واریز کرده و مثل یک کارت بانکی عادی از آن استفاده کنید. در زرین‌پال می‌توانید سه شنبه‌ها به صورت کاملا رایگان و بدون کارمزد تراکنش داشته باشید. ارائه خدماتی مثل خرید شارژ و واریز به سایر کارت‌ها، از دیگر سرویس‌های زرین‌پال می‌باشد. دریافت هزینههای اضافی برای زرین‌کارت و زرین‌گیت، از معایب این درگاه پرداخت است.
پی دات آی آر pay.ir
یکی از بهترین درگاههای واسط با رتبه الکسای ۱۸۸ می‌باشد که امکانات مخصوص به خود را ارائه می‌کند. داشتن کیف پول برای حساب‌های مجزا، ایجاد فرم پرداخت، ارائه درگاه مخصوص برند شما، پشتیبانی بسیار عالی و نرخ کارمزد ثابت ۱درصد، از مزیت‌های Pay.ir است. اما این درگاه برای سایت‌های معمولی درگاه خصوصی عرضه نمی‌کند.
آی دی پی IDpay.ir
برای داشتن یک درگاه پرداخت در فروشگاه اینترنتی یکی از بهترین گزینه‌ها آی دی پی است. با دادن شماره شبا و شماره کارت، برای شما یک آدرس اختصاصی ایجاد می‌کند. داشتن پروفایل و نماد شبکه‌های اجتماعی در این درگاه میسر است. سرعت انجام عملیات، سقف انتقال بالا و کارمزد ۱درصد تا سقف ۱۵۰۰ تومان از مزایای این سرویس است. اگر سایت خود را با وردپرس ایجاد کرده اید، برای هماهنگی بیشتر با فروشگاه اینترنتی خود می‌توانید از افزونه آیدی پی در ووکامرس و دیگر سیستمهای مدیریت محتوا استفاده کنید. دریافت ۵۰۰ تومان کارمزد از مشتری و نداشتن قابلیت کارت به کارت، از معایبی است که در این درگاه وجود دارد.
نکست پی Nextpay
یکی دیگر از گزینه‌ها برای داشتن درگاه پرداخت، نکست‌پی می‌باشد که جزو جدیدترین‌های این حوزه بوده و رشد خوبی را تجربه کرده است. در کم‌تر از ۵ دقیقه برای فروشگاه‌تان درگاه ایجاد کنید و تا ۴۵ روز کارمزدها به طور کلی رایگان است. می‌توانید از طریق معرفی اعضا درآمد کسب کنید. هنگام مواجه شدن با اختلالات و مشکلات فنی، سریعا به یک درگاه دیگر منتقل می‌شوید و پرداخت خود را ادامه می‌دهید. از معایب این درگاه این است که این درگاه تنها به دو بانک متصل می‌شود و امکان ایجاد درگاه مستقیم در آن وجود ندارد.
جمع بندی
با توجه به اینکه درگاههای زیادی برای ارائه خدمات وجود دارند؛ ما سعی کردیم به صورت مفید و مختصر برای شما شرح دهیم که مهم‌ترین ویژگی‌ها و فاکتورهای اصلی یک درگاه پرداخت آنلاین به چه صورت است. قبل از ایجاد درگاه، حتما ریز و درشت تفاوت‌ها و امکاناتی که هرکدام می‌دهند را بررسی کنید، سپس مناسب‌ترین گزینه برای کسب و کار خود را انتخاب کنید. امیدواریم در کسب و کار خود پیشرفت‌های چشمگیری داشته باشید.